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杭州是中国古代南宋的都城，宋朝是世界上首先使用纸币的国家，而且宋朝的货币是国际化的。

中国国内比较情绪化的人会说，凭什么你享受了这么高代价的现代化，不让我们也享受一下？这当然不是一个理性的回答。所以这些国家无法形成自己的经济基础去进行再投资。

为什么？并不是自由不自由的问题，也不是金融是否市场的问题，而是在全球竞争的格局之下，你已没有竞争力了。这种介入是巧实力(Smart power)的表现。什么是经济外向度呢？即进出口占你的GDP的比重。现在利润率下到三以下，不投了，不投干嘛？村里出一个会头，大家凑钱，干嘛呢？炒房子，或者炒矿。第二，日本长期以来并非一个正常国家，经济主权和政治主权都不完整。

在金融资本时代，美国是一个倒置的金字塔－金融经济部分非常大，但实体经济却非常小。但对美元体系来说它几乎是一大打击。如果竞争乏力，可能就倒闭。

  利率市场化不是简单的放得开 上证报记者：您在鸿儒论道论坛上关于利率市场化要放得开、形得成、调得了的原则判断让人豁然开朗。在这个意义上，利率市场化不是简单的资金价格变动，而是金融市场的发育。通过不同市场的金融产品的创新，形成首尾相接的期限不同的金融产品谱系，进而贯通各个市场，造就了联接各个市场的完整平滑的收益率曲线，也就是市场利率。如果一个银行流动性不足，就通过同业拆借市场借钱。

第二，这个利率体系是可被管理的，利率水平是可以宏观调控的。在宏观方面就是竞争性的市场形成，反映在金融市场就是各类风格不同的金融企业，竞争性地向市场提供金融产品。

到2012年，央行规定贷款利率可以在基准利率下浮30%，存款利率上浮10%。其风险管理要点就是市场的交易性。我想强调的是，在大家的理解中，建立小额存款保险制度是对存款的保险问题，但是更核心是改革问题。由于中国资本项目仍然管制，必须要强制结汇，外汇卖给央行，央行必然要放出货币，如果流动性不足，央行就收回央票，释放流动性。

城镇化是人的城镇化，不是地的城镇化，因此城镇化不仅仅是经济问题，城镇化是一个政治问题、社会问题、文化问题和生态问题。放开不是目的，放得开的目的是促进形得成竞争性的市场价格，形得成的价格还是能够被管理。如果所有的银行同时遇到这个困难，短期拆借市场流动性枯竭，银行就只能向央行去借。更核心的是调得了，能不能形成新的市场基准，央行的货币政策管理工具由数量政策变成价格政策，他有没有足够工具，能不能调得了。

央行出现以后，金融危机概率降低，这就是各国都相继采用中央银行制度的原因。从经济发展的角度看，随着经济发展，企业需要有长期负债来源，出现了债券融资替代贷款的现象。

中国利率市场化基本沿着先外币再本币，先贷款再存款，先长期大额再短期小额的路径推进。而随着从事对冲业务的非银行金融机构的发育，金融结构开始向直接融资转变。

在这个大背景下，我们讨论利率市场化就变得非常有意义。请注意十八届三中全会的表述是建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制。但是利率市场化后，利率不仅仅是资金的时间价值更为重要的是资金的风险价值，是信用风险、市场风险的定价。由此，利率市场化是各类金融企业根据自身的实际情况竞争地提供价格不同的金融产品，并由于产品的竞争性提供形成市场的利率基准。  来源：上海证券报 作者：张玉 进入 曹远征 的专栏 进入专题： 利率市场化 风险定价 。市场经济基本表现就是竞争性市场价格。

小额存款放开就是要建立小额存款保险制度。利率市场化既是竞争性金融市场，也是金融机构自主定价，其核心是对风险的定价，每一个金融产品就是一个风险的合约。

上海自贸区的安排，从金融上看，核心是金融开放，是向新的国际标准靠拢。从那年算起到现在，改革已经持续了二十年。

相较放得开，形得成和调得了似乎有更多的内涵？ 曹远征：利率市场化不是简单的放得开的问题，最核心的是形得成和调得了。但潜力释放有赖于一个支持城镇化发展的体制和机制，所以很有改革的必要。

这就意味着贷款市场竞争性利率开始形成，贷款利率的管制已无必要。  利率市场化促进金融脱媒 上证报记者：请您谈谈利率市场化对金融市场会带来什么样的改变？ 曹远征：随着利率市场化提速和中国经济发展，中国金融正在发生深刻转型，出现了金融脱媒。存款保险制度最重要的功能是为金融机构的退出市场提供一个条件。如果从全面意义上理解利率市场化，我们发现万里长征才走完第一步，有一件更为长期的建设任务，就是要形成健全反映市场供求关系的国债收益率曲线。

从放得开角度看，只要建立存款保险制度，放得开就基本完成了。在全面深化改革过程中，经济体制首当其冲，并坚持四个重要的原则：第一，在政府与市场关系中，市场起决定的作用，这是非常重大的突破。

目前中国已经告别两位数的经济增长，从国际比较来看类似于1973年以后的日本，1998年以后的韩国。  ■利率市场化后，利率不仅仅是资金的时间价值，更为重要的是资金的风险价值，是对信用风险、市场风险的定价。

十八届三中全会把这个目标描述得更细致、更精确了，利率市场化的目标是健全反映市场供求的国债收益率曲线。上述变化构成了下一步金融体制改革的基础，预示了金融体制改革深化的方向。

对风险的管理、识别、把握和定价就是金融机构核心竞争力。商业银行业务风险配置的核心是流动性。在利率市场化的背景下，金融机构尽管是融资机构，但是核心功能不是融资，核心是风险配置。由于利率市场化本质是对风险的定价，而风险配置是沿着时间轴或者空间轴，从而金融市场就表现出两种风格不同的金融机构，一种是跨时配置的商业银行业务，一种是空间对冲的投资银行业务。

换言之，利率市场是金融市场竞争性价格机制的形成场所。从历史上来看，央行出现以前，金融危机频频发生。

一般看来在金融市场发育早期，因为期限都是比较短的，通常跨期是可以处理的。因此金融机构配置风险也是沿着这两个轴进行。

随着资本市场的发展，利率开始向远端延伸。从这个意义上讲，利率市场化是市场化机制作用的发挥，而破产倒闭是这一机制的题中应有之义。